Metentis News _ Janvier 2025 : rendements 2024 & opportunités à venir

Bilan de nos placements sur l’année 2024 et présentation des opportunités à ne pas rater en 2025

Après une rentrée intense, je profite de cette newsletter pour vous remercier de votre confiance renouvelée depuis la création du cabinet en 2021 et pour vos retours / conseils qui m’aident au quotidien à améliorer l’offre et le suivi proposés par Metentis Patrimoine.

🙏 Un grand merci également aux nombreuses recommandations auprès de votre entourage qui me permettent de développer le cabinet par le bouche à oreille !

Cette newsletter dressera un bilan des performances de l’année 2024 mais mettra aussi en regard les opportunités intéressantes pour cette nouvelle année ✌️, encore marquée par un contexte économique et géopolitique incertain.

En guise d’introduction vous trouverez ci-dessous le bilan des performances des principaux marchés sur 2024 avec une prédominance des actions américaines (portées par les magnificent 7 qui représentent quasi 60% du S&P 500) :

Assurance vie & PER : les multiples bonus sur le fonds euro pour maintenir une bonne performance 📈

Des contrats d’assurance-vie et des PER aux conditions avantageuses avec des supports diversifiés.

Montant minimum : à partir de 50K€

Je vais ici comparer le comparable à savoir le rendement des fonds euro des différents contrats d’assurance vie. La performance globale des contrats dépendant de vos unités de comptes et du risque souhaité. Vous constaterez sur 2024 une performance impressionnante des contrats majoritairement investis en actions avec un biais américain / technologique.

🤓 Dans un contexte de baisse de l’inflation, les assureurs ont servi des taux de rendement moyens autour de 2,50% (contre 2,60% en 2023, et 1,90% en 2022). Pour améliorer ces taux nous avons pu vous proposer au cours de l’année de nombreuses offres de bonus sur vos encours et sur les nouveaux versements.

Les écarts sont plus en plus importants entre les assureurs et il est donc important de consulter en amont un professionnel qui pourra vous proposer l’offre la plus adaptée à votre profil.

🎯 Les performances 2024 des fonds euro de nos principaux contrats où l’on constate une stabilité par rapport à 2023 malgré la baisse global des taux :

💸 En 2024 différentes offres de bonus sur versements effectués dans l’année ont permis d’aller chercher des rendements des fonds euro supérieurs à 4%. Quelques exemples qui feront plaisir à ceux d’entre vous qui ont versé sur ces contrats l’an passé :

🥇 Contrat La Mondiale Luxembourg : Offre bonus de +2,20% + taux standard brut à 2,85% - frais fonds euro = 4,45% net de frais de gestion !

🥈Contrat SurAvenir ViePlus >200K : Offre bonus de +1,60% + taux standard NET à 2,50% = 4,10% net de frais de gestion voir même 4,60% si le contrat présente au moins 50% d’unités de compte

🥉 Contrat Generali HIMALIA : Offre bonus de +1,80% + taux standard NET à 1,90% = 3,70% net de frais de gestion.

🤚 Comme vous le constatez chaque acteur y va de sa propre offre et, selon votre profil de risque, les rendements possibles peuvent différer fortement. Cela renforce notre conviction qu’un acteur indépendant pourra vous accompagner au plus près de vos besoins par rapport à une banque ou un réseau qui vous proposera uniquement son / ses contrats.

💡 Alternative intéressante si vous acceptez une certaine forme de blocage des fonds : vous souhaitez une garantie en capital mais une rémunération plus importante que le fonds euro ? De nombreux produits structurés existent et vous permettent de coupler capital garanti avec des rendements plus élevés mais surtout également garantis en contrepartie d’un blocage sur X années.

Exemple d’un produit actuellement disponible chez UAF Life :
- Capital 100% garanti à échéance
- Rémunération annuelle garantie de 4,30% 💰
- Maturité : rappel du produit au gré de l’émetteur (GS) entre l’année 1 et l’année 12

Immobilier et SCPI : crise ou opportunités ? 🌈

Des placements résilients, diversifiants & diversifiés mais surtout performants si tenté que l’on choisisse la bonne SCPI !

Montant minimum : 5K€ pour la majorité des SCPI

🏠 Même constat qu’en 2023 : l’immobilier, notamment d’entreprises (bureaux, principalement Île de France) a subit de plein fouet la crise engendrée conjointement par la hausse des taux de crédit et la baisse de la demande. Les principales baisses sont concentrées sur les SCPI les plus anciennes et exposée aux bureaux avec :

📉 La descente au enfer du géant PRIMONIAL : Primopierre : -8,74% début 2025 pour un total de -44,71% depuis 2023 / PrimoVie : -11,35% début 2025 pour un total de -19,21% depuis début 2023;

📉 Même constat pour La Française REM : Crédit Mutuelle Pierre : -18,87% début 2025 pour un total de -24,56% depuis 2023 / LF Grand Paris Patrimoine : -14,51% début 2025 pour un total de -29,68% depuis 2023

📉 SCPI bancaires : les baisses depuis 2023 : -31,22% pour ACCIMO Pierre de BNP / -29,26% pour GENEPIERRE d’Amundi / -20% pour ELYSEE Pierre de HSBC

Les chiffres font peur mais reflètent une réalité : les sociétés ayant peu diversifié, ayant collecté de manière massive lorsque les actifs étaient hors de prix et ayant refusé de voir les changements conjoncturels sur le bureau post COVID ont TOUTES dévissé.

Toutefois, malgré ces chiffres alarmistes il est important de rappeler comment, dans sa globalité, s’est comporté le marché des SCPI sur 2024 :

1. Les SCPI ayant baissé leurs parts représentent moins de 1/3 des SCPI du marché ;

2. 2/3 des SCPI affichent des prix stables depuis 2023

3. 🚀 Certaines SCPI tirent leur épingle du jeu et ont même procédé à des revalorisation de parts durant cette période de crise !   

Encore une fois la clé est donc dans la sélection des SCPI : quel sous-jacent / quelles valeurs des actifs immobiliers en portefeuille / quel potentiel / quelle solidité des locataires / etc.

💸 Sur 2024 nous sommes fiers d’afficher de solides performances des SCPI que nous proposons et restons persuadés de la pertinence de ces placements sur le long terme ainsi que de réelles opportunités à saisir dans un contexte de marché en baisse :

👉 IROKO ZEN : +7,32% de rendement en 2024 (7,12% en 2023) 🚀 : encore dans le top 3 des meilleures performances de l’année du marché des SCPI pour la 4ème année consécutive !
Autre chiffre clé : 🔥 +1% de revalorisation en 2024 et une valeur de reconstitution de la SCPI qui s’établit à 214,37€ (par rapport au prix des parts à 202€) soit une sous-évaluation des parts de presque -6,1% !

Partenaire historique d’Iroko Zen, nous avons cru à cette SCPI depuis ses débuts en 2021 tant pour la pertinence de ses investissements (entrepôts logistiques, pôles de santé, micro-crèches, locaux d’activités) que de sa stratégie avec 0% de frais d’entrée (par rapport aux 10% en moyenne sur le marché) :

🎯 Les performances 2024 :

📌 Source : https://www.iroko.eu/

👉 CORUM : des performances toujours très solides pour des SCPI qui ont pour certaines autant d’ancienneté que certaines SCPI ayant dévalué leurs parts et un potentiel très intéressant du fait d’une collecte massive sur l’année 2024 dans un marché où certains acteurs sont contraints de vendre à perte leurs immeubles.

🎯 Les performances 2024 :

📌  Source : https://www.corum.fr/

👉 EPSILON 360 : +6,55% de rendement en 2024 (6,25% en 2023) 🚀 : une SCPI dédiée aux immeubles small cap avec un gros potentiel de revalorisation !
Autre chiffre clé : 🔥 +1,52% de revalorisation en 2024 et une valeur de reconstitution de la SCPI qui s’établit à 276,16€ (par rapport au prix des parts à 253,80€) soit une sous-évaluation des parts de -8,8% !

🎯 Les performances 2024 :

💡 J’espère que cette rétrospective sur les performances de nos solutions ainsi que les opportunités offertes par le contexte actuel du marché vous montreront qu’il est plus que jamais intéressant de passer à l’action ⏳ et de faire croître votre patrimoine même dans un contexte de tensions géopolitiques et économiques.

🎯 Je suis bien entendu à votre disposition pour vous fournir plus d’informations sur ces produits et pour vous accompagner dans la sélection des meilleures solutions selon vos objectifs et vos valeurs.

💚 Merci d’avoir lu cette Newsletter, un « like » et un partage à votre entourage seront fortement appréciés !

Avertissements

• Sur le PER et l’assurance vie :

Avertissement : Les unités de compte comportent un risque de perte de capital. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

• Sur les SCPI :

L'investissement SCPI est un placement long terme. Les performances passées ne présagent pas des performances futures. Elles sont liées à l'évolution du marché immobilier. Le capital, les revenus et la liquidité des parts ne sont pas garantis.

Le capital-investissement est un placement risqué qui dépend de la croissance des entreprises en portefeuille qui présente un risque de perte partielle ou totale de votre capital. En effet, les perspectives de développement des sociétés dans lesquelles le fonds investit sont toujours incertaines. Les fonds de private equity sont investis dans des sociétés non cotées et donc par conséquent très peu liquides. La liquidité dépendra alors de la capacité du fonds à céder ses participations. La durée de détention recommandée d’un fonds de private equity est de 10 ans minimum.

La valorisation des participations du fonds est basée sur la valeur actuelle des titres. Cette valorisation n’est qu’une indication de la valeur des sociétés à un instant donné et le prix qui sera reçu lors d’une cession future pourra varier à la hausse comme à la baisse.