Metentis News _ Pas de vacances pour vos placements !
Les opportunités et bons plans de cet été pour votre patrimoine
La newsletter reprend du service et avant de partir en vacances je vous propose un tour d’horizon des opportunités du moment pour faire fructifier votre épargne.
A l’heure où le livret A se maintient difficilement à 3% (et va très certainement baisser à 2,50% au 01/02/2025), où le LEP a baissé de 6% à 4% et où les comptes à termes deviennent de moins en moins attractifs, il convient d’aller chercher la rentabilité ailleurs.
Je vais vous détailler plusieurs opportunités, de la moins risquée à la plus risquée, afin de dynamiser votre patrimoine tout en le diversifiant en ces temps plus qu’incertains sur les plans macro-économiques et géopolitiques.
Pour plus de détail :
- Site internet : metentis-patrimoine.com
- Me contacter par email : thibaud.sarron@metentis-patrimoine.com
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Les opportunités sur nos contrats d’assurance vie & PER 📈
👉 Saisir les bonus sur le fonds euro proposés par certains assureurs pour aller chercher autour de 4% net de frais :
Afin de venir booster la collecte sur le fonds euro qui a été fortement concurrencé en 2022-2023 par les différentes offres sur livrets et comptes à terme, plusieurs assureurs proposent un bonus sur 2 ans (2024 & 2025) sur le rendement du fonds euro.
Je vous mets ci-dessous un détail des offres les plus intéressantes pour ceux d’entre vous qui souhaitent faire des versements sur 2024 avec une optique de garanti complète en capital via le fonds euro :
*Versement minimum chez Spirica pour le bonus à 1,80% : 200K€
👉 Se positionner sur des produits structurés à capital garanti
💡 Alternative intéressante si vous acceptez un certain blocage des fonds : vous souhaitez une garantie en capital mais une rémunération plus importante que le fonds euro ?
De nombreux produits structurés existent et vous permettent de coupler capital garanti avec des rendements plus élevés mais surtout également garantis en contrepartie d’un blocage sur X années.
🎯 Exemple d’un produit actuellement disponible chez ViePlus :
- Capital 100% garanti à échéance
- Rémunération annuelle garantie de 5%
- Maturité : rappel du produit au gré de l’émetteur (GS) entre l’année 1 et l’année 12
🎯 Second exemple d’un produit disponible chez ViePlus avec une conditionnalité sur les coupons :
- Capital 100% garanti à échéance
- Rémunération annuelle garantie de 9,25% les années 1, 2 et 3
- Rémunération annuelle variable de 6 fois la différence entre les taux CMS 30 et CMS 10 ans. Moyenne de 6 fois la différence (30 ans – 5 ans) depuis 2001 : 4,95%
- Maturité : rappel du produit au gré de l’émetteur (SG) entre l’année 3 et l’année 12
Investir dans des SCPI décotées 🏠
Pour rappel, réglementairement, l’AMF impose aux sociétés de gestion des SCPI de réaliser 2 valorisation du patrimoine immobilier par an (30/06 et 31/12). La valeur des parts des SCPI doit osciller entre -10% et +10% par rapport à la valeur réelle des immeubles sous-jacents (que l’on appelle « valeur de reconstitution »).
C’est pour moi un des indicateur clé (en plus du rendement et du taux d’occupation) afin de vous positionner sur des SCPI qui présentent une réelle marge de sécurité dans le contexte actuel mais aussi un fort potentiel de revalorisation de leurs parts.
Mon top 3 des SCPI :
👉 Epsilon 360 : +6,25% de rendement en 2023 🚀
Valeur de reconstitution de 272,65€ (par rapport au prix des parts à 252€) soit une sous-évaluation des parts de plus de -7,5%.
Une collecte soutenue et ciblée sur des petits actifs diversifiés sur les secteurs (logistique, locaux d’activité, commerces) et les géographies.👉 IROKO ZEN : +7,12% de rendement en 2023 🚀
Valeur de reconstitution de 209,94€ (par rapport au prix des parts à 200€) soit une sous-évaluation des parts de presque -5%.
Une collecte soutenue permettant de venir saisir les opportunités d’un marché baissier : Iroko Zen représente à elle seule plus de 6% de toute la collecte du marché des SCPI du semestre (sur plus de 150 SCPI) !👉 TRANSITIONS EUROPE: +8,16% de rendement en 2023 🚀
Valeur de reconstitution de 203,39€ (par rapport au prix des parts à 200€) soit une sous-évaluation des parts de -1,6%.
Une jeune SCPI prometteuse, 100% européenne (rendement net d’impôt optimisé) avec une forte collecte et une bonne diversification (santé, bureaux, commerces, etc.).Se positionner sur des placements obligataires 💰
La persistance de l’inflation et la politique très prudente de la BCE avec des taux d’emprunts toujours très élevés laissent entrevoir des possibilités intéressantes d’investissement dans des placements obligataires.
Cela consiste en la détention en direct d’obligations de sociétés avec une maturité en général à 24 mois et une distribution de coupons annuels autour de 10%.
La fiscalité sur ce type de placement est le PFU : 12,8% d’IR + 17,2% de PS = 30%.
L’offre est multiple sur le marché et il convient d’être prudent sur les garanties apportées par la société demandant le financement ainsi que la qualité de crédit de cette dernière afin de minimiser le risque de défaut et donc de perte de votre capital.
💡 Opportunité 1 : Financement sécurisé d’une flotte de Tesla d’occasion sous la forme d’asset back securities (ABS)
- Rendement annuel de 10% payé mensuellement 💰
- Remboursement constant du capital : chaque mois votre capital est remboursé
- Durée : 24 mois
- Garantie : fiducie sur titres au niveau d'une filiale de l'opérateur créée spécialement pour héberger uniquement l'emprunt obligataire et le stock de véhicules
📌 Vidéo pour en savoir davantage :
💡 Opportunité 2 : Financement de sociétés spécialisées dans les énergies renouvelables
- Rendement annuel de 8% payé annuellement 💰
- Remboursement in fine du capital
- Durée : 5 ans
- Garanties standards prisent sur la société
📌 Source : https://www.lumo-france.com/projets/developpement-bois-energie?utm_source=Sarbacane&utm_medium=email&utm_campaign=[GLOBAL]%208%20collectes
Combiner l’avantage fiscal du PER avec le dynamisme des cryptomonnaies 🚀
Vous avez un horizon de placement long terme et souhaitez prendre un risque élevé en vous positionnant sur des cryptomonnaies ?
Notre partenaire inter-invest lance le premier PER vous permettant d’investir dans des Exchange-Traded Products (ETP). Les ETP sont des titres cotés qui s’échangent comme des actions. Ces instruments financiers dont l’objectif est de répliquer la performance d’un marché, qu’il s’agisse d’actions, de dettes, de matières premières, de devises ou de cryptoactifs, ne requièrent pas de portefeuille numérique.
Les crypto disponibles sont pour le moment les suivantes :
Vous souhaitez passer à l’action et profiter de l’été pour dynamiser et diversifier votre épargne: n’hésitez pas à me contacter :
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Avertissements
ð Sur l’assurance vie et le PER:
Avertissement : Les unités de compte comportent un risque de perte de capital. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
ð Sur les SCPI :
L'investissement SCPI est un placement long terme. Les performances passées ne présagent pas des performances futures. Elles sont liées à l'évolution du marché immobilier. Le capital, les revenus et la liquidité des parts ne sont pas garantis.
Le capital-investissement est un placement risqué qui dépend de la croissance des entreprises en portefeuille qui présente un risque de perte partielle ou totale de votre capital. En effet, les perspectives de développement des sociétés dans lesquelles le fonds investit sont toujours incertaines. Les fonds de private equity sont investis dans des sociétés non cotées et donc par conséquent très peu liquides. La liquidité dépendra alors de la capacité du fonds à céder ses participations. La durée de détention recommandée d’un fonds de private equity est de 10 ans minimum.
La valorisation des participations du fonds est basée sur la valeur actuelle des titres. Cette valorisation n’est qu’une indication de la valeur des sociétés à un instant donné et le prix qui sera reçu lors d’une cession future pourra varier à la hausse comme à la baisse.
Mise en garde : les supports liés aux cryptoactifs sont risqués
Les supports liés aux cryptoactifs présentent un certain nombre de risques que l’épargnant devra évaluer soigneusement :
· Risque de perte totale en capital
· Risque lié à la volatilité importante des actifs numériques, selon l’offre et la demande
· Risque lié à une évolution défavorable de la réglementation
· Risque de défaillance de l’intermédiaire financier
Ces produits sont destinés à des investisseurs sophistiqués capables de comprendre et d'assumer les risques encourus.
Risques liés aux financements obligataires :
L’investissement dans des biens physiques présente des risques parmi lesquels la perte partielle ou totale du capital investi, l’illiquidité ou encore l’absence de valorisation après l’investissement.
En savoir plus. A noter que tout investissement sur Caption est réalisé à travers un véhicule dédié dont l’objet exclusif est la détention des biens physiques, afin de regrouper l’ensemble des investisseurs.